sábado, 9 de septiembre de 2017
Vídeo de la presentación
La URL de la presentación con el vídeo es la siguiente:
https://drive.google.com/open?id=0B5JuUkOGCLGmendPTUpDeE9ZMzQ
viernes, 8 de septiembre de 2017
Informe de investigación
INTRODUCCIÓN
A lo largo de nuestra vida laboral,
hacemos planes, metas por cumplir, expectativas profesionales y personales, sin
embargo muchas veces no planeamos nuestro futuro, por muchas situaciones que se
presentan, por una incertidumbre de lo que puede suceder o no, son innumerables
las razones por las cuales no llevamos a cabo una planeación.
Es importante que las personas se
encuentren informadas y tomen decisiones con respecto a sus pensiones de
cesantía en edad avanzada y vejez, porque la idea de jubilarse es conservar el
nivel de vida muy similar al que tenemos cuando se es trabajador activo, toda
vez que los gastos médicos aumentan.
Por lo antes vertido, estudiaremos
algunas estrategias para obtener una mejor pensión o por lo menos, estar
conscientes de los requisitos y opciones que tenemos, este informe está
dirigido a las personas que cotizan en el IMSS y que se jubilaran por cesantía
en edad avanzada o vejez.
METODOLOGÍA
La investigación se llevó a cabo de la
siguiente manera:
1.
Se
buscó en sitios de internet especializados en la materia, así como sitios de
universidades reconocidas en México.
2.
Se
buscó también en el acervo bibliotecario electrónico de la UNAM.
3.
Una
vez obtenida la bibliografía, se extrajo la información relacionada con el tema
de investigación como lo es la pensión.
4.
Se
organizó la información de acuerdo a la relación que tenía con el tema, por
orden y subtemas.
5.
Se
seleccionaron los temas más relevantes y que puedan apoyar a la investigación.
6.
Se
integró la información.
7.
Se
realizaron entrevistas en base a la investigación de campo
8.
Se
realizaron encuestas relacionadas con el tema de investigación.
9.
Se
graficaron los resultados
RESULTADOS
En este tema en particular revisaremos
como que es una pensión y que mecanismos podemos usar para poder tener una
mejor pensión cuando cumplamos la edad reglamentaria para jubilarnos y tener un
nivel de vida similar a cuando somos trabajadores activos, este tema me
interesó porque en realidad he tenido contacto con algunos compañeros que están
en el proceso de jubilarse, pero me parece que no pensaron antes en algunas
estrategias para poder obtener un mayor ingreso por concepto de jubilación y
que al final no obtienen el ingreso deseado.
Delimitaremos la Investigación a la
Pensión denominada Cesantía en Edad Avanzada o Vejez de las personas que
cotizan en el IMSS, que es comúnmente en donde se encuentra el grueso de la
población, es decir cuando las personas cumplen 60 años que sería la de Edad
Avanzada y tienen de 500 a 1,250 semanas cotizadas.
Llevando a cabo la búsqueda de
información en libros, revistas y páginas especializadas que tiene relación con
el tema de investigación.
INFORMACIÓN
CONSULTADA DE LAS FUENTES
El IMSS por ser una autoridad en la
materia de pensiones tomamos en cuenta la definición descrita:
“Las
pensiones de cesantía en edad avanzada o vejez, se otorgan al asegurado que
habiendo cumplido sesenta y sesenta y cinco años de edad, respectivamente,
cuente con el período mínimo de cotización que prevé la Ley del Seguro Social,
haya causado baja del Régimen Obligatorio del Seguro Social, esté privado de
trabajo remunerado y se encuentre vigente en sus derechos.
El
periodo mínimo de cotización que prevén los ordenamientos señalados
son: 500 semanas de cotización (Ley del Seguro Social vigente hasta el 30
de junio de 1997) y 1250 semanas de cotización (Ley del Seguro Social vigente a
partir del 1 de julio de 1997).
El
asegurado que haya estado inscrito antes del 1 de julio de 1997, podrá elegir
entre la aplicación de la Ley del Seguro Social vigente hasta el 30 de junio de
1997 y de la Ley vigente a partir del 1 de julio de
1997. Los asegurados que únicamente tengan cotizaciones a partir del
1 de julio de 1997, no tienen derecho a elección.” (Instituto Mexicano del Seguro
Social, 2017)
Los requisitos que se deberán cumplir
son los siguientes:
“Régimen
de la Ley del Seguro Social 1973
Que el asegurado:
Que el asegurado:
·
Tenga cumplidos al menos 60 años de edad
al momento de presentar la solicitud de pensión de cesantía en edad
avanzada y 65 años para la pensión de vejez.
Haya causado baja en el Régimen
Obligatorio de la Ley del Seguro Social.
·
Se encuentre privado de trabajo
remunerado.
·
Haya estado inscrito al amparo de la Ley
del Seguro Social vigente hasta el 30 de junio de 1997.
·
Tenga registradas ante el Instituto un
mínimo de 500 semanas de cotización.
·
Esté vigente en sus derechos ante el
Instituto o dentro del periodo de conservación de derechos que prevé la
Ley.
Beneficios
de pensionarte por este régimen:
·
“Tener una pensión mensual por parte del
IMSS de manera vitalicia
·
Retirar por única vez una parte de tu
AFORE al momento de tu retiro
·
Servicios Médicos en el IMSS de manera
vitalicia
·
Aguinaldo
·
Prestamos sobre tu pensión” (Más Pensión Asesoría Estratégica,
2017)
Régimen de la Ley del Seguro Social 1997
Que el asegurado:
·
Tenga cumplidos al menos 60 años de edad
al momento de presentar la solicitud de pensión de cesantía en edad
avanzada y 65 años para la pensión de vejez.
·
Haya causado baja en el Régimen
Obligatorio de la Ley del Seguro Social.
·
Se encuentre privado de trabajo
remunerado.
·
Tenga registradas ante el Instituto un
mínimo de 1,250 semanas de cotización.
Si
no reúne las 1250 semanas de cotización y habiendo cumplido sesenta años, podrá
retirar el saldo de su cuenta individual en una sola exhibición o seguir
cotizando hasta cubrir las semanas necesarias para el otorgamiento de la
pensión.” (Instituto Mexicano del Seguro Social, 2017)
“Si
cumples con los requisitos antes mencionados y en la AFORE no cuentas con los
suficientes fondos para financiar una pensión mínima, el gobierno federal le
garantiza una pensión mínima (salario mínimo vigente en el D.F al mes.)” (Más Pensión Asesoría Estratégica,
2017)
Ya que tenemos conocimiento del régimen
en el cual podemos pensionarnos, vamos a puntualizar el caso de una persona de
entre 40 y 60 años de edad que al principio no tiene idea de que estrategias
poder llevar a cabo, toda vez que no tenemos una cultura del ahorro para
nuestra edad adulta.
Normalmente las personas en ese rango de
edad se pueden pensionar por edad avanzada con la ley de 1973, es decir con más
beneficios que ahora, ya que otorgan una pensión vitalicia y la posibilidad de
retirar de tu AFORE una cantidad determinada.
Ahora vamos a validar la información que
la AFORE proporciona, toda vez son administradoras de fondo para el retiro.
“De acuerdo con la Ley del SAR vigente,
cada trabajador tiene derecho a una cuenta individual en una institución
financiera que se dedique exclusivamente a la administración de fondos para el
retiro (una Afore). Ahí se depositan sus aportaciones, junto con las que
realice el patrón y el gobierno.
De esta manera se crea un fondo de
ahorro durante los años que labore el trabajador, el cual conformará el
patrimonio del que disfrutará después de jubilarse.” (Afore Profuturo, 2017)
Que se considera una cuenta individual
“Una
cuenta individual es un fondo de ahorros donde se depositan, a lo largo de tu
vida laboral, tus contribuciones para tu retiro.
Tu
cuenta es administrada dividiéndola en subcuentas.” (Afore Profuturo, 2017)
Las aportaciones siempre deberán ser Tripartitas
es decir, una parte la aporta el trabajador, otra el patrón y una última el
gobierno.
Hay publicaciones de la CONSAR con
respecto al ahorro que debemos hacer para nuestro retiro, así como
calculadoras.
“Una
regla general y sencilla establece que al retirarnos necesitaríamos obtener
entre el 60 y 70 por ciento de los ingresos que obteníamos previo al retiro.
Sin embargo, ninguna regla general se aplica a todos. Habitualmente, los gastos
se reducen para los jubilados: los impuestos tienden a ser más bajos (aunque no
siempre) y los costos relacionados con el trabajo suelen desaparecer, pero los
gastos generales pueden no reducirse mucho si todavía hay que liquidar deudas
como la de una casa o de un auto, entre otras. También hay que considerar que a
falta de seguridad social o seguros, los altos precios de los servicios y
productos médicos pueden hacer que los costos de la jubilación se mantengan
elevados” (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el
Retiro, 2017)
“El
ahorro voluntario es el ahorro adicional que realizas a tu cuenta individual de
AFORE y que, dependiendo de tus objetivos y prioridades, puede servirte para un
gasto o inversión futura o bien, para aumentar el monto de tu pensión. Obtén
mejores rendimientos con la seguridad que tus aportaciones se están
realizando correctamente y conoce las diversas formas de hacer este tipo de
ahorro.” (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el
Retiro, 2017)
Los tipos de ahorro voluntario que
ofrece la página de la CONSAR son:
1. Corto
Plazo
Estas aportaciones se invierten con un
horizonte de corto plazo. Por ejemplo, si piensas utilizar el dinero en un
periodo corto, esta sería tu mejor opción porque puedes disponer de él a partir
de los 2 meses.
2.
Aportaciones de mediano plazo
Esta es una inversión de más largo plazo
pues tus ahorros deben permanecer invertidos un mínimo de 5 años. Recuerda
que entre más tiempo se quede invertido tu ahorro, generará
mayores ganancias y podrás alcanzar más fácilmente tus metas.
3. Aportaciones de largo plazo
3. Aportaciones de largo plazo
En este tipo de ahorro la inversión debe
permanecer en tu cuenta hasta que cumplas 65 años de edad. Si las dejas hasta
tu retiro (65 años), obtendrás un beneficio fiscal.
En este caso para que nuestro ahorro
voluntario a la AFORE, pueda ser deducible en nuestra declaración Anual de ISR
para asalariados, tendrá que ser únicamente a largo plazo, es decir como se
indica en el párrafo anterior hasta los 65 años.
Al documentar la investigación me doy
cuenta de la importancia de planear un retiro con el que podamos tener un nivel
de vida parecido al que en nuestra vida productiva tenemos, claro que en muchos
casos los gastos cambiarán, toda vez que en una vida laboral activa, tenemos
deudas como hipotecas, autos, colegiaturas de los críos, sin embargo en nuestra
etapa de pensión por edad avanzada, los gastos que suplen a los anteriores
serán los gastos médicos.
Para poder tener una mejor pensión lo
recomendable es acumular más ahorro en nuestras cuentas individuales, y los
mejores medios para hacerlo son: seguir activos en la economía formal, realizar
aportaciones voluntarias a nuestra cuenta y validar que AFORE puede darnos
mayores rendimientos.
Pero es importante contemplar en todo
caso un ahorro adicional, que de manera paralela podamos llevar durante nuestra
vida laboral y podamos disfrutar posteriormente, ya que es un mecanismo
adicional que nos permitirá cubrir todas las necesidades que se nos presenten a
la edad de pensionarnos, en el mercado hay muchas posibilidades.
Así como también es importante verificar
la edad en que queramos pensionarnos, si será a los 60 o 65 años, ya que hay
que contemplar los gastos adicionales que conlleva pensionarnos por edad
avanzada que en todo caso sería a los 60 años, me parece mucho mejor esa edad,
ya que todavía tenemos fuerzas para disfrutar de nuestro retiro.
También en caso de que nos liquiden del
trabajo años antes de podernos pensionar, existe una modalidad como a
continuación se indica:
“Esta
modalidad está creada para ayudar a aquellos trabajadores que se han quedado
sin relación laboral y no quieren perder las cotizaciones que ya hayan logrado
juntar en el IMSS, así mismo esta modalidad brinda al trabajador la posibilidad
de mejorar su pensión debido a que le permite cotizar con un mejor salario al
que venía cotizando antes de la baja, si es que no se encontraba cotizando con
el salario topado del año vigente.
PARA
PODER INGRESAR A LA MODALIDAD 40 SE NECESITAN CUBRIR LOS SIGUIENTES 2
REQUISITOS
Tener
menos de 5 años de tu última baja ante el IMSS
Tener
como mínima 52 semanas cotizadas de manera continua en los últimos 5 años
BENEFICIOS
QUE BRINDA ESTA MODALIDAD
Poder
mejorar el salario promedio para incrementar tu pensión
Seguir
cotizando para no perder el derecho a una pensión
Seguir
aumentando semanas para aumentar tu pensión” (Más Pensión Asesoría Estratégica, 2017)
Como lo comprendí es una especie de
aportación voluntaria que se realiza en el IMSS, para dar continuidad a tu
derecho de pensión y aportaras realmente lo que desees obtener al final.
También existe una propuesta de
posibilidades de reformar las leyes que regulan las disposiciones en materia de
pensiones, como la que se publicó una revista:
“Posibilidades
de reformas Para tener la dimensión exacta de la factibilidad de reformas, es
necesario considerar las reformas que se han hecho a la Ley del Seguro Social
vigente a partir del 1º de julio de 1997. El 20 de diciembre de 2001, se
lograron los avances que no prosperaron en 1995, al ampliar las posibilidades
para la subrogación de servicios médicos.
En
agosto de 2004, se confieren facultades al Consejo Técnico para regular el
ingreso y las pensiones de los trabajadores del IMSS. El 29 de abril de 2005,
se incrementan las posibilidades de las empresas privadas, para otorgar
servicios médicos y de guardería a los trabajadores eventuales del campo. Con
los antecedentes de las reformas anteriores, es de considerar los siguientes
puntos previos: 1. El Ejecutivo Federal, en alguno de los 136 artículos de la
Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, no cuenta con facultades
y obligaciones para intervenir en materia de seguro social. 2. En la
constitución de la CONSAR no se atendió lo ordenado por el artículo 17 de la
Ley Orgánica de la Administración Pública Federal, ya que jurídicamente no
puede ser un órgano desconcentrado de la 200 Seminario de Derecho del Trabajo y
Seguridad Social Secretaría de Hacienda y Crédito Público, al carecer esta
Dependencia de atribuciones para intervenir y regular algún aspecto del seguro
social. Con las anteriores premisas, es importante analizar los siguientes
puntos:
1.
Conformar un precepto constitucional que contenga las bases mínimas de la
seguridad social universal, donde se tomen en cuenta los diversos sistemas
oficiales y privados que existen en las leyes, en los contratos colectivos de
trabajo y en diversos ordenamientos (Suprema Corte de Justicia, instituciones
financieras públicas y privadas). En este precepto se consignarían las
facultades y obligaciones del Ejecutivo Federal y, por tanto, de los
Secretarios de Estado que deban intervenir en la materia.
2.
El sistema de cuentas individuales debe ser claramente optativo para el
trabajador, como actualmente se determina en la Ley, al concederle el derecho
al trabajador asegurado, eliminando cualquier interpretación arbitraria y
contraria a sus derechos. Las comisiones de las AFORE, deben estar limitadas
por la Ley y generarse sobre las utilidades que produzcan las inversiones.
3.
La CONSAR debe conformarse como un organismo público descentralizado, sin que
dependa de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Eliminar la posibilidad
de que expida disposiciones de carácter general, que afecten el interés de los
trabajadores.
4.
Eliminar a las aseguradoras del pago de todas las pensiones, de riegos de
trabajo, invalidez, muerte, cesantía y vejez. La inversión que hacen de los
recursos de las pensiones no traduce beneficio alguno para el pensionado. El
pago deben efectuarlo las propias instituciones de seguro social. Las pensiones
constituyen la prestación más importante que puede otorgar el seguro social,
porque garantizan un ingreso al incapacitado para trabajar, para las viudas,
para los hijos y para los padres del asegurado. La falta de previsión de los
gobiernos y de las autoridades de los institutos ha provocado un enorme pasivo
que se incrementa por las expectativas de vida y la salud de la población.
Estamos de acuerdo en que debemos aprovechar la existencia de la Academia
Mexicana de Derecho de la Seguridad Social para que coordine los esfuerzos de
todos los grupos de interés, al ser un organismo multidisciplinario que tiene
relación con el Colegio de Actuarios, con el Colegio Médico de México, con
diversas universidades públicas y privadas y con las instituciones oficiales de
seguridad social, además de ser un organismo que tiene presencia en el Tribunal
Federal de Justicia Fiscal y Administrativa.” (Briceño Ruiz, 2010)
CONFIABILIDAD
DE LAS FUENTES
Las fuentes utilizadas fueron
confiables, solo en el caso de la Afore Profuturo, fue más comercial que
académica.
Los hechos y conceptos reportados en el
presente informe están basados en información fidedigna y emitidos por
autoridades de la materia de investigación.
CONCEPTOS
IMPORTANTES
1.
Edad
para jubilarte por cesantía en edad avanzada o vejez, 60 o 65 años
respectivamente.
2.
Semanas
cotizadas en el IMSS para poder jubilarte 500 o 1250.
3.
Beneficios
del régimen de pensión con Ley 1973 y 1997.
4.
Que
es una cuenta individual Una cuenta individual es un fondo de ahorros donde se
depositan, a lo largo de tu vida laboral, tus contribuciones para tu retiro.
5.
Quien
administra la cuenta individual, las Administradoras de Fondos para el retiro
denominadas AFORE.
6.
Que
es el ahorro voluntario, es el importe adicional a tu cuenta individual que
cada persona decide incluir en su cuenta individual, para obtener mayores
rendimientos y mayor pensión, existen 3 modalidades a corto, mediano y largo
plazo.
7.
Que
es la modalidad 40, es mediante la cual podemos seguir cotizando o aumentar el
monto de la pensión, cotizando con un mayor salario durante 5 años.
CONCLUSIONES
Y RECOMENDACIONES
Es importante comenzar a pensar el
mecanismo que usaremos en esta edad productiva de 40 a 60 años, por lo antes
expuesto es importante definir el método de pensionarte, así como comenzar a
presupuestar una aportación voluntaria a tu retiro, no obstante evaluar la
posibilidad de ahorrar en un fondo para el retiro de manera independiente, con
la finalidad de que te asegure una mejor calidad de vida, de acuerdo a nuestras
propias expectativas.
BIBLIOGRAFIA
Afore Profuturo.
(2017). Que es la AFORE. Obtenido de AFORE PROFUTURO:
http://www.profuturo.mx
Briceño Ruiz, A. (2010). Necesidad de revisar el sistema de pensiones de
retiro. Cultura Jurídica,
http://www.derecho.unam.mx/investigacion/publicaciones/revista-cultura/pdf/CJ4_Art_12.pdf.
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. (14 de junio de
2017). Un presupuesto para el futuro: la clave del éxito para un buen retiro.
Obtenido de Planear el ahorro para el retiro: https://www.gob.mx/consar/articulos/un-presupuesto-para-el-futuro-la-clave-del-exito-para-un-buen-retiro?idiom=es
Instituto Mexicano del Seguro Social. (8 de Agosto de 2017). Trámites
IMSS. Obtenido de Solicitud de Pensión de Cesantía en Edad Avanzada o
Vejez: http://www.imss.gob.mx/tramites/imss01002
Más Pensión Asesoría Estratégica. (2017). Más Pensión Asesoría
Estratégica. Obtenido de CUANDO EMPEZÓ A COTIZAR ANTE EL IMSS:
http://maspension.mx/pensiones/
ANEXOS
sábado, 2 de septiembre de 2017
Flujograma
FLUJOGRAMA
La manera gráfica de representar
una serie de pasos o acciones, es mucho más visual y sencilla de explicar, toda
vez que actualmente es más fácil y comprensible la forma gráfica que la
escrita, esto ayuda a optimizar el
tiempo de lectura y delimita las acciones a seguir.
La elaboración de mapas establece
las relaciones entre una acción u otra, en caso de no cumplirse, se regresará a
las primeras, en el campo profesional de elección de hecho es mucha lectura y
la comprensión de las leyes de la materia de estudio, por lo que es más
sencillo elaborar esquemas de los procesos de estudio y los artículos, que
leerlos directamente de las leyes o estudios y jurisprudencias.
El flujograma lo elaboré en
CmapTools, no tenía algunas de las formas requeridas, sin embargo lo realice
con las que tenía disponibles.
jueves, 31 de agosto de 2017
Infografía de la Carrera de Derecho
La infografía muchas veces es más fácil de percibir y comprender, que un texto, solo con pequeñas definiciones e imágenes, podemos llegar a un lector mucho más fácil, no llenar de texto, por que somos más visuales con las imágenes que con la lectura misma.
Análisis de las pirámides poblacionales y evolución de la población en México
ANALISIS DE LAS PIRAMIDES POBLACIONALES
¿Qué sucede con la base?
Que desde 1930 al 2000, la base
de población se encontraba mayor en los menores a 20 años.
¿Qué nos dice eso?
Que la mayoría de la
población era muy joven, pero había un índice
de mortalidad mayor y que la base fue creciendo convirtiéndose esos jóvenes en
adultos mayores, sin embargo la población joven y niños han ido disminuyendo, convirtiéndose
en una población longeva y con menor índice de natalidad.
¿A qué sector de la población dirigiríamos
un proyecto para tener mayor impacto?
Desde mi punto de vista
tomaríamos más en cuenta la pirámide poblacional más actual de los años 2000 al 2025, dirigiendo nuestro
proyecto al sector adulto económicamente activo, es decir las personas que se
encuentran en un rango de 40 a 60 años.
EVOLUCIÓN DE LA POBLACIÓN EN MÉXICO
¿En qué año se registran más
menores de 20 años?
En el año 2000, se registran
mayores jóvenes menores de 20 años
¿En qué momento la mayoría de
la población tendrá más de 60 años?
En el año 2050 se registra que la
mayoría de la población tendrá más de 60 años.
Lo que se puede observar a partir
de las gráficas poblacionales, que los jóvenes ya no tienen gran número de
hijos, por lo que la tasa de natalidad ha ido disminuyendo, y esos jóvenes crecen y el grueso de la
población será más longevo, me parece que el solo análisis de las gráficas, no
podrá incluir todas las variables que han intervenido en ese proceso evolutivo,
porque existen variables sociales, culturales,
económicas y de migración que afectan
las tasas de natalidad y mortalidad en México, toda vez que ahora es más
relevante el trabajo y las profesiones, que tener una familia como lo era antes
y recuerdo perfectamente que antes nuestros abuelos tenían de 5 a 9 hijos y la
prioridad era la familia.
En la actualidad las variables
antes citadas son importantes para definir el número de hijos que se tendrán en
pos de otorgarles una mejor calidad de vida y así se ha ido disminuyendo la
tasa de natalidad y todos aquellos jóvenes que conforman el grueso de la
población en el 2000, serán mayores para el 2050, contribuyendo al aumento de
la población en esos años.
miércoles, 30 de agosto de 2017
Encuesta sobre preferencias turísticas
La encuesta y resultados son los siguientes:
https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSemIpqjn1YGoZ6rSbt23j2f3LyA_T43mrfwnUX4dk13WWie4A/viewform?usp=sf_link
viernes, 25 de agosto de 2017
miércoles, 23 de agosto de 2017
domingo, 20 de agosto de 2017
viernes, 18 de agosto de 2017
Vídeo de la Entrevista
Hola buenas tardes, anexo la URL del vídeo, lo que sucede es que he tenido problemas con mi máquina para subirlo a YouTube, pero ya lo tengo grabado es la siguiente dirección:
https://photos.google.com/search/_tv_Videos/photo/AF1QipOwdQUVL7IWcvYhmSdsll4tWixSuX9I36vi8O10
Anexo evidencia del problema que tuve en YouTube:
jueves, 17 de agosto de 2017
Guion de la Entrevista
Preguntas para la entrevista al Sr. César Jaloma
1.- ¿Estas actualmente haciendo tu trámite de pensión y que has hecho?
2.- ¿Sabes en donde cotizas y el número de semanas que llevas de cotización?
3.-¿Sabes que Ley te corresponde y que beneficios puedes tener?
4.-¿Realizaste algún plan de pensión?
5.-¿Sabes en que AFORE estas y si esta te da los mejores rendimientos del mercado y las menores comisiones?
6.-¿Sabes los trámites que tienes que hacer para pensionarte?
7.-¿Tienes conocimiento de como mejorar tu pensión?
8.-¿Tu empresa te ofreció incrementar tu ahorro y retenerlo de tu salario como una aportación adicional a la obligatoria?
DIARIO DE CAMPO
El día de ayer miércoles 16 de agosto, visite la clínica del
IMSS No. 76, en donde fui a observar, los trámites para pensiones y las
personas que asisten a esta Institución, para informarse y realizar sus
trámites, en primera instancia me di cuenta de que los requisitos para el trámite
de pensión por cesantía y vejez están pegados en la ventanilla de trámite,
además que pueden hacer cita por teléfono o por Internet para que los atiendan,
en realidad había mucha gente con cita, esperando su turno, en teoría los
atienden desde las 8:30 am, pero la realidad es que las personas que dan la información
y reciben la documentación no estaban en su lugar.
Los vieron llegar a las 9:30 am, eso me platicó una persona
que estaba esperando ahí, con quien pude tener contacto y platicar, él estaba
esperando su turno para cambiar de AFORE y entablamos conversación, me dijo que
ya tenía la edad para pensionarse, pero que primero quería cambiar la AFORE en
la que actualmente se encontraba, porque había perdido mucho dinero en AFORE
Banorte Siglo XXI, me dijo que era la segunda vez que asistía, porque le había faltado
una carta como parte de su trámite.
Le comente que estaba realizando una Investigación como
estrategia para obtener una mejor pensión, que si tenía algún inconveniente en
que lo pudiera entrevistar y me dijo que no había problema, por lo que nos
citamos el día de hoy, para hacerle algunas preguntas en relación con las
pensiones.
Lo que también observe que los trámites son muy tardados en
cada persona en la ventanilla se llevaban como 40 minutos atendiéndola, porque
la persona del IMSS estaba moviéndose de su lugar y le daba las indicaciones a
quien estaba en turno, estuve solo 2 horas y con esas me percate que solo
atendieron a 3 personas, pero no les recibieron documentos, porque les faltaba
algo de su trámite, a una persona le pregunte y me comento que le hacía falta
su acta de nacimiento certificada, por lo que me parece que hace falta más
difusión en cuanto a los requisitos de los trámites que ahí se realizan.
Lo importante de ir a ese lugar es que pude conseguir, una
cita.
sábado, 12 de agosto de 2017
Evaluación y selección de la Información de mi Investigación
EVALUACIÓN Y SELECCIÓN DE LA INFORMACIÓN
CRITERIOS DE
EVALUACIÓN DE LOS RECURSOS
Pertinencia:
En el caso de la bibliografía consultada tiene relación con
el tema de investigación de estrategias para obtener una mejor pensión.
Suficiencia:
Si tienen el contenido necesario, sin embargo algunas
páginas de internet son más comerciales,
como es el caso de AFORE.
Aportación:
Desde mi punto de vista, si hay algunas aportaciones y
novedades del tema, que ayudaran a tomar la mejor decisión.
Credibilidad:
Como algunas son páginas comerciales como el caso de la
AFORE, quizá haya alguna información desactualizada.
Calidad:
En el caso de las páginas comerciales no manejan citas bibliográficas.
Autoridad:
Dos de las páginas consultadas no hay responsabilidad de la
información que contienen, en todo caso se podría validar al tener contacto con
la empresa de seguros específicamente.
Actualidad:
Solo en los casos de los libros de texto, la información tiene
más antigüedad, que las páginas y revistas consultadas.
Amplitud:
Algunas páginas no presentan datos suficientes, por esa
razón se consultan los libros de texto.
Accesibilidad:
Los recursos fueron accesibles en mi caso.
RESEÑA DE LA INVESTIGACIÓN DE ESTRATEGIAS PARA OBTENER UNA MEJOR
PENSIÓN
En este tema en particular
revisaremos como que es una pensión y que mecanismos podemos usar para poder
tener una mejor pensión cuando cumplamos la edad reglamentaria para jubilarnos
y tener un nivel de vida similar a cuando somos trabajadores activos, este tema
me interesó porque en realidad he tenido contacto con algunos compañeros que
están en el proceso de jubilarse, pero me parece que no pensaron antes en
algunas estrategias para poder obtener un mayor ingreso por concepto de
jubilación y que al final no obtienen el ingreso deseado.
Delimitaremos la Investigación a
la Pensión denominada Cesantía en Edad Avanzada o Vejez de las personas que
cotizan en el IMSS, que es comúnmente en donde se encuentra el grueso de la
población, es decir cuando las personas cumplen 60 años que sería la de Edad
Avanzada y tienen de 500 a 1,250 semanas cotizadas.
Llevando a cabo la búsqueda de
información en libros, revistas y páginas especializadas que tiene relación con
el tema de investigación.
SÍNTESIS DEL TRABAJO DE EVALUACIÓN Y SELECCIÓN DE LOS RECURSOS
ENCONTRADOS
El IMSS por ser una autoridad en
la materia de pensiones tomamos en cuenta la definición descrita:
“Las pensiones de cesantía en edad avanzada o vejez, se otorgan al asegurado
que habiendo cumplido sesenta y sesenta y cinco años de edad, respectivamente,
cuente con el período mínimo de cotización que prevé la Ley del Seguro Social,
haya causado baja del Régimen Obligatorio del Seguro Social, esté privado de
trabajo remunerado y se encuentre vigente en sus derechos.
El periodo mínimo de cotización que prevén los ordenamientos señalados
son: 500 semanas de cotización (Ley del Seguro Social vigente hasta el 30
de junio de 1997) y 1250 semanas de cotización (Ley del Seguro Social vigente a
partir del 1 de julio de 1997).
El asegurado que haya estado inscrito antes del 1 de julio de 1997,
podrá elegir entre la aplicación de la Ley del Seguro Social vigente hasta el
30 de junio de 1997 y de la Ley vigente a partir del 1 de julio de
1997. Los asegurados que únicamente tengan cotizaciones a partir del
1 de julio de 1997, no tienen derecho a elección.” (Instituto Mexicano del Seguro
Social, 2017)
Los requisitos que se deberán
cumplir son los siguientes:
“Régimen
de la Ley del Seguro Social 1973
Que el asegurado:
Que el asegurado:
·
Tenga
cumplidos al menos 60 años de edad al momento de presentar la solicitud de
pensión de cesantía en edad avanzada y 65 años para la pensión de
vejez.
Haya causado
baja en el Régimen Obligatorio de la Ley del Seguro Social.
·
Se
encuentre privado de trabajo remunerado.
·
Haya
estado inscrito al amparo de la Ley del Seguro Social vigente hasta el 30 de
junio de 1997.
·
Tenga
registradas ante el Instituto un mínimo de 500 semanas de cotización.
·
Esté
vigente en sus derechos ante el Instituto o dentro del periodo de conservación
de derechos que prevé la Ley.
Beneficios de pensionarte por este régimen:
·
“Tener una
pensión mensual por parte del IMSS de manera vitalicia
·
Retirar
por única vez una parte de tu AFORE al momento de tu retiro
·
Servicios
Médicos en el IMSS de manera vitalicia
·
Aguinaldo
·
Prestamos
sobre tu pensión” (Más Pensión Asesoría Estratégica, 2017)
Régimen de la Ley del Seguro Social 1997
Que el asegurado:
·
Tenga
cumplidos al menos 60 años de edad al momento de presentar la solicitud de
pensión de cesantía en edad avanzada y 65 años para la pensión de
vejez.
·
Haya
causado baja en el Régimen Obligatorio de la Ley del Seguro Social.
·
Se
encuentre privado de trabajo remunerado.
·
Tenga
registradas ante el Instituto un mínimo de 1,250 semanas de cotización.
Si no reúne las 1250 semanas de
cotización y habiendo cumplido sesenta años, podrá retirar el saldo de su
cuenta individual en una sola exhibición o seguir cotizando hasta cubrir las
semanas necesarias para el otorgamiento de la pensión.” (Instituto Mexicano del Seguro
Social, 2017)
“Si cumples con los requisitos antes mencionados
y en la AFORE no cuentas con los suficientes fondos para financiar una pensión
mínima, el gobierno federal le garantiza una pensión mínima (salario mínimo
vigente en el D.F al mes.)” (Más Pensión Asesoría Estratégica, 2017)
Ya que tenemos conocimiento del
régimen en el cual podemos pensionarnos, vamos a puntualizar el caso de una
persona de entre 40 y 60 años de edad que al principio no tiene idea de que
estrategias poder llevar a cabo, toda vez que no tenemos una cultura del ahorro
para nuestra edad adulta.
Normalmente las personas en ese
rango de edad se pueden pensionar por edad avanzada con la ley de 1973, es
decir con más beneficios que ahora, ya que otorgan una pensión vitalicia y la
posibilidad de retirar de tu AFORE una cantidad determinada.
Ahora vamos a validar la información
que la AFORE proporciona, toda vez son administradoras de fondo para el retiro.
“De acuerdo
con la Ley del SAR vigente, cada trabajador tiene derecho a una cuenta
individual en una institución financiera que se dedique exclusivamente a la
administración de fondos para el retiro (una Afore). Ahí se depositan sus
aportaciones, junto con las que realice el patrón y el gobierno.
De esta
manera se crea un fondo de ahorro durante los años que labore el trabajador, el
cual conformará el patrimonio del que disfrutará después de jubilarse.” (Afore Profuturo, 2017)
Que se considera
una cuenta individual
“Una cuenta individual es un fondo de ahorros donde se depositan, a lo
largo de tu vida laboral, tus contribuciones para tu retiro.
Tu cuenta es administrada dividiéndola en subcuentas.” (Afore Profuturo, 2017)
Las aportaciones siempre deberán
ser Tripartitas es decir, una parte la aporta el trabajador, otra el patrón y
una última el gobierno.
Hay publicaciones de la CONSAR
con respecto al ahorro que debemos hacer para nuestro retiro, así como
calculadoras.
“Una regla general y
sencilla establece que al retirarnos necesitaríamos obtener entre el 60 y 70
por ciento de los ingresos que obteníamos previo al retiro. Sin embargo,
ninguna regla general se aplica a todos. Habitualmente, los gastos se reducen
para los jubilados: los impuestos tienden a ser más bajos (aunque no siempre) y
los costos relacionados con el trabajo suelen desaparecer, pero los gastos
generales pueden no reducirse mucho si todavía hay que liquidar deudas como la
de una casa o de un auto, entre otras. También hay que considerar que a falta
de seguridad social o seguros, los altos precios de los servicios y productos
médicos pueden hacer que los costos de la jubilación se mantengan elevados” (Comisión Nacional del Sistema de
Ahorro para el Retiro, 2017)
“El ahorro voluntario es el ahorro adicional que realizas a tu cuenta
individual de AFORE y que, dependiendo de tus objetivos y prioridades, puede
servirte para un gasto o inversión futura o bien, para aumentar el monto de tu
pensión. Obtén mejores rendimientos con la seguridad que
tus aportaciones se están realizando correctamente y conoce las diversas
formas de hacer este tipo de ahorro.” (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el
Retiro, 2017)
Los tipos de ahorro voluntario
que ofrece la página de la CONSAR son:
1. Corto Plazo
Estas aportaciones se invierten con un horizonte de corto plazo. Por
ejemplo, si piensas utilizar el dinero en un periodo corto, esta sería tu mejor
opción porque puedes disponer de él a partir de los 2 meses.
2.
Aportaciones
de mediano plazo
Esta es una inversión de más largo plazo pues tus ahorros deben
permanecer invertidos un mínimo de 5 años. Recuerda que entre más
tiempo se quede invertido tu ahorro, generará mayores
ganancias y podrás alcanzar más fácilmente tus metas.
3. Aportaciones de largo plazo
3. Aportaciones de largo plazo
En
este tipo de ahorro la inversión debe permanecer en tu cuenta hasta que cumplas
65 años de edad. Si las dejas hasta tu retiro (65 años), obtendrás un beneficio
fiscal.
En este caso para que nuestro
ahorro voluntario a la AFORE, pueda ser deducible en nuestra declaración Anual
de ISR para asalariados, tendrá que ser únicamente a largo plazo, es decir como
se indica en el párrafo anterior hasta los 65 años.
Al documentar la investigación me
doy cuenta de la importancia de planear un retiro con el que podamos tener un
nivel de vida parecido al que en nuestra vida productiva tenemos, claro que en
muchos casos los gastos cambiarán, toda vez que en una vida laboral activa,
tenemos deudas como hipotecas, autos, colegiaturas de los críos, sin embargo en
nuestra etapa de pensión por edad avanzada, los gastos que suplen a los
anteriores serán los gastos médicos.
Para poder tener una mejor
pensión lo recomendable es acumular más ahorro en nuestras cuentas
individuales, y los mejores medios para hacerlo son: seguir activos en la
economía formal, realizar aportaciones voluntarias a nuestra cuenta y validar
que AFORE puede darnos mayores rendimientos.
Pero es importante contemplar en
todo caso un ahorro adicional, que de manera paralela podamos llevar durante nuestra
vida laboral y podamos disfrutar posteriormente, ya que es un mecanismo
adicional que nos permitirá cubrir todas las necesidades que se nos presenten a
la edad de pensionarnos, en el mercado hay muchas posibilidades.
Así como también es importante verificar
la edad en que queramos pensionarnos, si será a los 60 o 65 años, ya que hay
que contemplar los gastos adicionales que conlleva pensionarnos por edad
avanzada que en todo caso sería a los 60 años, me parece mucho mejor esa edad,
ya que todavía tenemos fuerzas para disfrutar de nuestro retiro.
También en caso de que nos
liquiden del trabajo años antes de podernos pensionar, existe una modalidad
como a continuación se indica:
“Esta modalidad está creada para ayudar a aquellos trabajadores que se
han quedado sin relación laboral y no quieren perder las cotizaciones que ya
hayan logrado juntar en el IMSS, así mismo esta modalidad brinda al trabajador
la posibilidad de mejorar su pensión debido a que le permite cotizar con un
mejor salario al que venía cotizando antes de la baja, si es que no se
encontraba cotizando con el salario topado del año vigente.
PARA PODER INGRESAR A LA
MODALIDAD 40 SE NECESITAN CUBRIR LOS SIGUIENTES 2 REQUISITOS
Tener menos de 5 años de tu última baja ante el IMSS
Tener como mínima 52 semanas cotizadas de manera continua en los
últimos 5 años
BENEFICIOS QUE BRINDA ESTA
MODALIDAD
Poder mejorar el salario promedio para incrementar tu pensión
Seguir cotizando para no perder el derecho a una pensión
Seguir aumentando semanas para aumentar tu pensión” (Más Pensión Asesoría Estratégica,
2017)
Como lo comprendí es una especie
de aportación voluntaria que se realiza en el IMSS, para dar continuidad a tu
derecho de pensión y aportaras realmente lo que desees obtener al final.
También existe una propuesta de
posibilidades de reformar las leyes que regulan las disposiciones en materia de
pensiones, como la que se publicó una revista:
“Posibilidades de reformas Para tener la dimensión exacta de la
factibilidad de reformas, es necesario considerar las reformas que se han hecho
a la Ley del Seguro Social vigente a partir del 1º de julio de 1997. El 20 de
diciembre de 2001, se lograron los avances que no prosperaron en 1995, al
ampliar las posibilidades para la subrogación de servicios médicos.
En agosto de 2004, se confieren facultades al Consejo Técnico para
regular el ingreso y las pensiones de los trabajadores del IMSS. El 29 de abril
de 2005, se incrementan las posibilidades de las empresas privadas, para otorgar
servicios médicos y de guardería a los trabajadores eventuales del campo. Con
los antecedentes de las reformas anteriores, es de considerar los siguientes
puntos previos:
1. El Ejecutivo Federal, en alguno de los 136 artículos de la
Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, no cuenta con facultades
y obligaciones para intervenir en materia de seguro social.
2. En la
constitución de la CONSAR no se atendió lo ordenado por el artículo 17 de la
Ley Orgánica de la Administración Pública Federal, ya que jurídicamente no
puede ser un órgano desconcentrado de la 200 Seminario de Derecho del Trabajo y
Seguridad Social Secretaría de Hacienda y Crédito Público, al carecer esta
Dependencia de atribuciones para intervenir y regular algún aspecto del seguro
social. Con las anteriores premisas, es importante analizar los siguientes
puntos:
1. Conformar un precepto constitucional que contenga las bases mínimas
de la seguridad social universal, donde se tomen en cuenta los diversos
sistemas oficiales y privados que existen en las leyes, en los contratos
colectivos de trabajo y en diversos ordenamientos (Suprema Corte de Justicia,
instituciones financieras públicas y privadas). En este precepto se
consignarían las facultades y obligaciones del Ejecutivo Federal y, por tanto,
de los Secretarios de Estado que deban intervenir en la materia.
2. El sistema de cuentas individuales debe ser claramente optativo para
el trabajador, como actualmente se determina en la Ley, al concederle el
derecho al trabajador asegurado, eliminando cualquier interpretación arbitraria
y contraria a sus derechos. Las comisiones de las AFORE, deben estar limitadas
por la Ley y generarse sobre las utilidades que produzcan las inversiones.
3. La CONSAR debe conformarse como un organismo público
descentralizado, sin que dependa de la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público. Eliminar la posibilidad de que expida disposiciones de carácter
general, que afecten el interés de los trabajadores.
4. Eliminar a las aseguradoras del pago de todas las pensiones, de
riegos de trabajo, invalidez, muerte, cesantía y vejez. La inversión que hacen
de los recursos de las pensiones no traduce beneficio alguno para el
pensionado. El pago deben efectuarlo las propias instituciones de seguro
social. Las pensiones constituyen la prestación más importante que puede
otorgar el seguro social, porque garantizan un ingreso al incapacitado para
trabajar, para las viudas, para los hijos y para los padres del asegurado. La
falta de previsión de los gobiernos y de las autoridades de los institutos ha
provocado un enorme pasivo que se incrementa por las expectativas de vida y la
salud de la población. Estamos de acuerdo en que debemos aprovechar la
existencia de la Academia Mexicana de Derecho de la Seguridad Social para que
coordine los esfuerzos de todos los grupos de interés, al ser un organismo
multidisciplinario que tiene relación con el Colegio de Actuarios, con el
Colegio Médico de México, con diversas universidades públicas y privadas y con
las instituciones oficiales de seguridad social, además de ser un organismo que
tiene presencia en el Tribunal Federal de Justicia Fiscal y Administrativa.” (Briceño Ruiz, 2010)
CONCLUSIÓN
Es importante comenzar a pensar
el mecanismo que usaremos en esta edad productiva de 40 a 60 años, por lo antes
expuesto es importante definir el método de pensionarte, así como comenzar a
presupuestar una aportación voluntaria a tu retiro, no obstante evaluar la
posibilidad de ahorrar en un fondo para el retiro de manera independiente, con
la finalidad de que te asegure una mejor calidad de vida, de acuerdo a nuestras
propias expectativas.
BIBLIOGRAFIA
Afore Profuturo. (2017). Que es la AFORE.
Obtenido de AFORE PROFUTURO: http://www.profuturo.mx
Briceño Ruiz, A. (2010). Necesidad de revisar el
sistema de pensiones de retiro. Cultura Jurídica,
http://www.derecho.unam.mx/investigacion/publicaciones/revista-cultura/pdf/CJ4_Art_12.pdf.
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el
Retiro. (14 de junio de 2017). Un presupuesto para el futuro: la clave del
éxito para un buen retiro. Obtenido de Planear el ahorro para el retiro:
https://www.gob.mx/consar/articulos/un-presupuesto-para-el-futuro-la-clave-del-exito-para-un-buen-retiro?idiom=es
Instituto Mexicano del Seguro Social. (8 de Agosto de
2017). Trámites IMSS. Obtenido de Solicitud de Pensión de Cesantía en
Edad Avanzada o Vejez: http://www.imss.gob.mx/tramites/imss01002
Más Pensión Asesoría Estratégica. (2017). Más
Pensión Asesoría Estratégica. Obtenido de CUANDO EMPEZÓ A COTIZAR ANTE EL
IMSS: http://maspension.mx/pensiones/
Suscribirse a:
Entradas (Atom)